日本だとクレジットカードは簡単に作れるという印象を持つ方が多いと思いますが、
米国に行くと状況は大きく変わり、作りたくても作れないことがあります。
そのため、米国に移住又は赴任して現地で生活を行う方のために、クレジットヒストリーやクレジットスコアがない場合のクレジットカードの作成方法などを記事にしております。
クレジットヒストリーとは
クレジットカードやローンなどの利用履歴と、それに基づく信用情報のことです。クレジットカードやローンなどの契約を行った際の情報のほか、カードやローンの契約の事実、支払いの状況(延滞等を含む)などが含まれます。
クレジットヒストリーが溜まってくるとクレジットスコアに影響します。
クレジットスコアとは
支払履歴、借入限度額の何割を利用しているか、クレジットヒストリーの長さ、クレジットの種類・ 構成、新規借入額といったクレジットに関した 情報から数値化した信用力を表す指標となります。
日本では支払いが滞っている方を除き、クレジットカードを作る時に年収以外に気にすることはないかと思います。
一方、アメリカはクレジットスコアが重視されており、SSN（社会保障番号）という日本で言うマイナンバーと紐づいており、生活のあらゆる面で影響することになります。
日本からアメリカに赴任や移住したばかりの方は、米国でのクレジットスコアがなく、低い数値からスタートすることとなります。
クレジット社会であるアメリカはクレジットスコア社会ともいわれています。
その算出には、FICOスコアという算出方法が圧倒的シェアを占めています。FICOスコアの特徴は、支払履歴、借入限度額の何割を利用しているか、クレジットヒストリーの長さ、クレジットの種類・構成、新規借入額といったクレジットに関した情報から数値化していることで、性別や年齢、住所、収入、勤務先といった個人情報は計算対象から外されています。人種差別や男女差別のない公平な評価を意図しているものです。FICOスコアは、３つの信用情報機関でそれぞれ算出され、企業に提供されています。クレジットカードの申請や住宅ローンだけではなく、電気・ガスの契約時やアパート・家の入居審査にもFICOスコアは用いられており、数値が低い場合には、契約を断られたり、デポジット（保証金）を求められることがあります。また、就職や転職の際にも参照されます。このような信用情報はSSN（社会保障番号）とひも付いており、アメリカに来たばかりの駐在員や移民では、クレジットヒストリーがないため低い数値からスタートせざるを得ないこと、また、一度低い数値になると生活全般に影響し、上げるのが困難であるといった問題がありますが、クレジットスコアはアメリカ社会に定着しています。
https://www.kokusen.go.jp/wko/
クレジットヒストリーがない場合
クレジットヒストリーがなくクレジットスコアがつかないこととなります。
米国ではクレジットスコアが重視されるため、クレジットカードを作れなかったり、マンションの賃貸契約ができないなど、米国での生活に支障をきたすことになります。
そのため、米国での生活は、行ってから考えるのではなく、行く前から考えておくことが重要となります。
クレジットヒストリーがなくても作れるクレジットカード
日本人がクレジットヒストリーがなくても作れる有名なクレジットカードは以下３つとなります。
- ANA CARD U.S.A.
- JAL USA CARD
- Premio カード
いずれもFirst National Bank of Omaha (FNBO)がクレジットカードの発行銀行となります。
| カード | 年会費 | コメント |
|---|---|---|
| ANA CARD U.S.A. | 70ドル | 初年度無料 |
| JAL USA CARD | 70ドル（20ドル） | プレミアム（ベーシック） |
| Premio カード | 50ドル（0ドル） | 初年度無料 |
JAL USA CARDのみ初年度から有料となります。プレミアムとベーシックは選択可能。
ANA CARD U.S.A.
ANA CARD U.S.A.のポイント
ANA CARD U.S.A.は
アメリカ赴任・駐在の方など米国クレジットヒストリーのない方にもおすすめのクレジットカード｡
米国住所をお持ちのANAマイレージクラブ会員であればお申込みできます。
ANA CARD U.S.A.の作成には、米国で住所があり、かつ、ANAマイレージクラブ会員である必要があります。
ANA CARD U.S.A.のFAQ
Q1
渡米間もない（または渡米前の）ため、米国のクレジットヒストリーがないのですが、カードは発行されますか。
A1
日本の情報も考慮した独自の審査を行っておりますので、まずはお申込みください。但し、所定の審査により、追加書類のご提出をお願いする場合、またはカードが発行できない場合もございますので、予めご了承ください。
https://www.anacardusa.com/index.html
JAL USA CARD
JAL USA CARDのポイント
JAL USA CARDは、
お好みによってプレミアムリワードとベーシックリワードを選べます。また、初年度から有料となります。
| プレミアムリワード | ベーシックリワード |
|---|---|
| 1ドルごとに１マイル | 2ドルごとに１マイル |
| 年会費70ドル | 年会費20ドル |
プレミアムリワードとベーシックリワードのどちらが有利か
マイルが欲しい方向けのプランがプレミアムリワードとなっており、クレジットカードの年間利用金額をもとに記載しております。
マイルの価値をいくらと考えるかによって変わりますが、１マイル0.05ドルと考えると、
2,000ドルをクレジットカード払いをすると、プレミアムリワードでは2,000マイル溜まり、ベーシックリワードでは1,000マイル貯まることになります。
2,000ドルのクレジットカード払いのプレミアムリワードとベーシックリワードの差額が1,000ドルであり、1マイル0.05ドルで考えると50ドルとなります。
そのため、年間でのクレジットカードの利用額が2,000ドルを超える場合、マイルを貯めている方にとってはプレミアムリワードの方が有利となります。
JAL USA CARDのFAQ
Q1
米国のクレジットヒストリーがなくてもカード申し込みはできますか。
A1
日本の勤務先や勤務年数、米国での年収に加え、在米中に日本の勤務先から支払われる年収、そして母国、および/または米国の連絡先住所を確認させていただきます。そのためお申込み時には日本の関連情報もご記入ください。但し、所定の審査により、追加書類のご提出をお願いする場合、またはカードが発行できない場合もございますので、予めご了承ください。
https://www.jalusacard.com/
Premio カード
Premio カードのポイント
Premio カードは、
お好みによってキャッシュワードリワード付きのPremio PlusカードとPremioカードを選べます。
| Premio Plus カード | Premio カード |
|---|---|
| キャッシュバックリワード付 | キャッシュバックリワード無し |
| 全てのご利用に対して1% | 全てのご利用に対して0% |
| 年会費50ドル | 年会費0ドル |
Premio Plus カードとPremio カードのどちらが有利か
年間で5,000ドル以上利用するかどうかがカードを選ぶ際に重要となります。年間5,000ドル以上利用する場合はPremio Plusカードが有利となります。
Premio Plus カードのFAQ
Q1
米国のクレジットヒストリーがないのですが、大丈夫ですか。
A1
日本の勤務先や勤務年数、米国での年収に加え、在米中に日本の勤務先から支払われる年収、そして母国、および/または米国の連絡先住所を確認させていただきます。そのためお申込み時には日本の関連情報もご記入ください。但し、所定の審査によりカードが発行できない場合もございますので、予めご了承ください。
https://www.premio.com/
個人的な感想
どのクレジットカードにするか悩ましいですが、 クレジットヒストリーが付くと選択肢が広がり、米国でより魅力的なクレジットカードを作ることができます。
そのため、赴任前から３つすべてのカードを作成することは控えた方がいいです。
マイルを貯めている場合は、ANAかJALのクレジットカードにした方がいいですが、
マイルを貯めていない場合は、年会費を抑えることができるJAL USA CARDかPremioカードが候補となるかと思います。
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